财务自由实证21- 请停下来恭喜我！！27岁，拥有60万了！！

UP主: 纯牛马的救赎 · 时长: 8:24 · 🔗 B站原视频

标签: 财务自由 · 投资理财 · 资产配置 · 存钱 · 理财实证

纯牛马救赎计划简介

大家好，我是纯牛马，欢迎来到我的财务自由实证第21期——渐渐没那么纯了。

首先介绍一下我的“纯牛马救赎计划”。纯牛马有这样一个观点：被迫以劳动收入为生者枷锁在身，是牛马；能够以资产收益为生者，闲适自由才是真正的人。所谓纯牛马的救赎，就是逐渐将纯牛马的人力资本转化为金融资产，逐渐降低纯牛马的牛马纯度，最终实现从纯牛马到自由人的转变。

为此，纯牛马制定了一个财务自由计划，简单说就是努力赚钱加适度合理消费，加投资理财，直至被动收入可以完全覆盖理想生活状态下的支出，从而不必劳形于案牍之间。我把这个计划叫做纯牛马救赎计划，这个账号将对该计划的执行过程进行详细记录。

财务自由目标与投资策略

我的目标是在35岁，即2032年10月份之前，积累300万元人民币金融资产。统计口径包括股票、基金、债券和现金，但不包括自住房屋、汽车等以消费属性为主的大额消费品。

我的投资策略是不搞个股投资，因此以股债思维做大类资产配置。固定保留10%比例的备用现金后，不断地把其余现金以大致合理的方案转换为股票和债券，逐渐构建一个稳健均衡的大类资产组合。抛弃止盈思维，完成买入动作后，除结构性调仓外，不做卖出动作。股债本身就是最终目的，现金只是手段。不预测市场，但利用市场已经给出的机会，设计了依赖于市场环境的A股、美股、国内债券和现金共四种大类资产的动态目标结构。当前结构和目标结构偏离时，酌情用新增资金调仓，或在持有资产之间进行调仓。

纯牛马是一个很J的人，对大类资产的动态目标结构做了定量化设计。但市场场景复杂多变，人是算不过来的，具体调仓节奏和策略暂时没有制定精确的定量计划，只追求模糊正确，允许一定程度的主观判断。投资策略详见我的《第二阶段投资策略究极重要》这篇文章。

我的预期投资收益率是长期年化收益率10%。这意味着我在拥有300万金融资产后，能够实现年均投资收益30万元，实现投资收益基本替代主业收入，这也是我选择300万作为财务自由目标的原因之一。关于10%收益率的问题，参见《好好聊一聊年化收益率10%》这篇文章。

我计划每个月进行一次财务自由实证，对上月收支情况、投资操作与盈亏情况，以及当期财务自由进度进行总结。

第一部分：6月收支情况

收支明细是财务自由的基石。6月我共收入32244元，支出7340元，储蓄24903元，储蓄率77.2%。关于高储蓄率生活方式，参见《我如何做到储蓄率90%以上，一种心态很重要》这篇文章。

第二部分：6月投资情况

6月行动信号的数值在94%附近，美股估值百分位在84%附近。上图展示的是不同市场环境下，我的目标资产配置结构，该结构依赖于市场环境动态变化。

6月工资到账日的静态目标结构如下图所示。我认为对于我来说，合理的资产配置结构是现金10%、国内债券5%、A股77.1%、美股7.9%。在这个目标配置结构的指引下，我将新增可支配资金配置于现金、债券、美股和A股。

月初到月末的资产配置结构如下图所示，资产配置结构的变化情况如下图所示。总的来说就是加了一点债券和美股，A股没怎么变，仓位降低了一点点。

第三部分：6月财务自由进度和牛马纯度

截至6月30日，纯牛马的金融资产为631795元，累计收益62359元，资金加权收益率24.2%，年化收益率14.98%。财务自由进度21.06%，比上月增加了1.49个百分点，相应的牛马纯度为78.94%。牛马纯度的计算公式是100%减去财务自由进度。

这是我的资产情况，这是收益率曲线，这是年度收益对比，这是资产配置的情况。

第四部分：渐渐没那么纯了

过去两年，我一直践行储蓄加理财的纯牛马救赎计划。到本月资产首次突破了60万，以此为标志，我的牛马纯度降至80%以下，纯牛马渐渐没那么纯了。

我经常在网上冲浪，不乏看到一些巨额财富规模的分享。60万可能还不到很多人资产的零头，甚至不到零头的零头。别人已经是参天大树，而我只是小树苗，是没有办法相比的。不过我并不纠结于此，也不应该纠结于此，因为嫉妒和攀比是一种不好的状态。当我嫉妒别人，就会背上无形的枷锁，反而忘掉重要和有趣的事；当我不去嫉妒别人，心情就愉快轻盈，就会专注于自己的事，更快地发展进步。

攒这笔钱的过程中，我的财务状况越来越健康，生存底气越来越强，心理状态越来越松弛，初步实现了从焦虑紧绷到从容松弛的人生转折。我物欲不高，这笔钱已经让我接近基本的生存自由，不会再觉得吃了上顿没下顿，同时为我父母的基本养老提供了潜在保障。这种带着家庭整体发展进步的感觉特别好。

驽马十驾，功在不舍。我的原生家庭贫乏，自己也很平庸，能拥有现在这一切已经很幸运了，我应当感到满足。

6月最后几天，A股呈现出一段小行情，牛市来了的舆论开始酝酿。现实与投资经典中关于周期的描述惊人的一致，历史不会重复，却一次次地押韵。牛熊皆过客，规律主沉浮。在《提前退休那些事》跟大师姐聊了一期播客，聊得很开心，欢迎大家来听。

去西安出差，顺便去逛了大唐不夜城。看着灯光汇聚的海洋，我心想，这恐怕比真实的唐朝繁华多了，毕竟人口规模和生产力都不是一个水平。除了灯海科技，股权制度也是近现代才有的，古代人想提前退休可比现代人难多了。想到这里，幸福感又上升了呢。这是我当时拍摄的大雁塔和玄奘的雕像，这个是“时空与我在此交错”和“风华同你流连忘返”字样的灯，挺漂亮的。

第五部分：救赎之路

千里之行，始于足下。纯牛马的财务自由实证开始于2023年10月，起点是2.1万元人民币，初始进度0.7%。到本期是第21期，资产规模是63.2万，进度21.06%。这是我用“纯牛马的救赎”小程序绘制的救赎之路的曲线图。

第六部分：赠言

记住，努力工作，提高收入，同时注意节俭，用结余的钱去做能产生稳定收益的投资。慢慢地你会发现，你的钱帮你赚的钱，已经超过你日复一日玩命工作拿到的酬劳，你也就完成你自己的救赎了。共勉。